Aviso de privacidad

01Responsable

Private Wealth · Capitales Privados es el Departamento de Crédito operado por CI Private Wealth, LLC, con domicilio en 101 Park Avenue, Suite 3100, New York, NY 10178, Estados Unidos. CI Private Wealth, LLC es la responsable del tratamiento de los datos personales que se describen en este aviso. En adelante la llamamos «Private Wealth» o «nosotros».

Si tiene consultas sobre este aviso o sobre sus datos, escriba a cumplimiento@capitalesprivados.com o llame al +1 (646) 846 1412, de lunes a viernes de 8:00 a 18:00, hora de Nueva York.

Este aviso explica qué datos tratamos, para qué los usamos, con quién los compartimos y cómo puede ejercer sus derechos. Lo complementan los Términos y condiciones del sitio (Términos y condiciones) y los documentos de su crédito.

02A quién se aplica

Ofrecemos crédito privado solo a empresas constituidas, desde USD 100.000 hasta USD 50.000.000, respaldado por una Póliza de Repago emitida por una aseguradora. No otorgamos préstamos personales ni de consumo.

Este aviso se aplica al sitio private-wealth-application.com, al portal del cliente, al simulador, a nuestra línea de WhatsApp y a las llamadas y correos relacionados con una solicitud de crédito. Los datos de la empresa, como sus estados financieros, reciben la misma reserva aunque algunas leyes no los consideren datos personales.

Para evaluar a una empresa necesitamos también datos de las personas vinculadas a ella. Si usted nos entrega datos de otras personas, como socios, beneficiarios finales o firmantes, declara que está autorizado para hacerlo y que les dará a conocer este aviso. Este aviso protege, en particular, a las siguientes personas:

• Representantes legales, apoderados y personas que firman en nombre de la empresa solicitante.
• Socios, accionistas, beneficiarios finales y demás personas cuyos datos aparecen en los documentos de la empresa.
• Personas que dejan sus datos de contacto en el formulario del sitio, en el simulador o en nuestra línea de WhatsApp.
• Visitantes del sitio y usuarios del portal del cliente (/credito/).

03Datos que tratamos

Pedimos la información que usamos para evaluar, formalizar y administrar un crédito y para cumplir las normas que nos aplican. Según la etapa de su solicitud, tratamos las siguientes categorías de datos:

• Identificación y contacto: nombre, correo electrónico, teléfono y el monto aproximado que nos indique.
• Identidad de quien firma o representa a la empresa: nombres y apellidos, fecha y lugar de nacimiento, nacionalidad, estado civil, número, país y vencimiento del documento de identidad, país de residencia, dirección, situación laboral, ocupación y empresa. También las imágenes del documento por ambas caras, una fotografía de su rostro con el documento en la mano y un comprobante de domicilio.
• Información financiera y fiscal: ingresos, patrimonio, activos líquidos, experiencia y perfil de inversión, condición de inversionista acreditado, fuente de los fondos y origen del patrimonio, residencia fiscal, número de identificación tributaria y si es persona estadounidense para fines fiscales.
• Información de cumplimiento: si usted o un familiar es o fue persona expuesta políticamente y en qué cargo, sus declaraciones sobre sanciones e investigaciones, el propósito de la operación, el volumen y los países de sus transacciones y el resultado de la verificación en listas de sanciones.
• Empresa, beneficiarios finales y proyecto: documentos de constitución, estatutos, certificados de vigencia, registro tributario, poderes y composición accionaria. De cada beneficiario final con 25 % o más de participación: nombre, nacionalidad, documento, porcentaje, residencia fiscal y condición de persona expuesta políticamente. También estados financieros, declaraciones de impuestos, extractos y certificaciones bancarias, proyecciones, presupuesto de inversión, permisos, contratos y garantías.
• Datos bancarios para el desembolso: banco, país, número de cuenta, titular, códigos SWIFT, ABA o IBAN, moneda, dirección del banco y banco intermediario.
• Pagos: método, monto, facturas y comprobantes de transferencia. De los pagos con tarjeta guardamos solo la marca y los últimos dígitos. Los datos completos de la tarjeta los recibe directamente el procesador de pagos.
• Firma electrónica: su aceptación del consentimiento de firma electrónica, el trazo de su firma, la fecha y hora, la dirección IP, el dispositivo y el navegador, el correo verificado y la huella digital (hash) de cada documento firmado.
• Comunicaciones: los correos que intercambiamos, los mensajes con nuestra línea de WhatsApp y con su asesor, y sus pedidos de llamada. De cada llamada anotamos en su expediente la fecha, quién llamó, el resultado y un comentario breve. También guardamos las notas internas de su asesor sobre el trámite.
• Datos técnicos y de uso: dirección IP, navegador y dispositivo, fechas de acceso al portal y la pantalla del portal en la que se encuentra. Del simulador, las cifras que usa y cuántas veces lo visita o descarga el resumen en PDF. Si llega desde un anuncio, el origen de su visita, como el identificador del clic y la campaña.

04Datos sensibles

La fotografía de su rostro junto al documento puede considerarse un dato biométrico o sensible. En algunas legislaciones, la información sobre exposición política, sanciones e investigaciones también tiene carácter sensible.

Usamos estos datos solo para verificar su identidad y cumplir las normas de prevención del lavado de dinero y de sanciones, y el acceso a ellos está restringido. Usted no está obligado a entregar datos sensibles, pero sin ellos no podremos completar la verificación que exige la ley ni continuar con su solicitud.

05De dónde obtenemos los datos

Obtenemos sus datos de estas fuentes:

• De usted, cuando completa el formulario del sitio, usa el simulador, se registra en el portal, sube documentos, firma o se comunica con nosotros.
• De la empresa que usted representa, cuando nos entrega información sobre sus socios, beneficiarios finales, firmantes y apoderados.
• De forma automática, cuando navega por el sitio y el portal: datos técnicos, cookies e información guardada en su navegador.
• De las listas oficiales de sanciones, como las de la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC) del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos y del Consejo de Seguridad de las Naciones Unidas. Descargamos esas listas y hacemos la búsqueda en nuestros propios sistemas, sin enviar sus datos a esas entidades.
• De quienes intervienen en el crédito y de nuestros proveedores: la aseguradora que emite la Póliza de Repago, sobre el trámite de la póliza; la empresa de escrow designada, sobre la recepción de los fondos; el procesador de pagos, sobre la confirmación de los pagos; y la plataforma de WhatsApp, sobre la entrega de los mensajes.
• De las plataformas de publicidad, cuando usted llega al sitio desde un anuncio: el identificador del clic y los datos de la campaña que trae el enlace.

06Para qué usamos sus datos

Usamos sus datos solo para las finalidades que se describen a continuación. No vendemos ni alquilamos sus datos personales. Entregarnos la información que pedimos es voluntario; sin embargo, si no la recibimos, no podremos evaluar ni formalizar el crédito.

Para cada finalidad indicamos la base que nos permite tratar sus datos:

• Atender su solicitud y evaluarla, incluido el acompañamiento de su asesor mientras usted usa el portal o el simulador. Si corresponde, emitir la Opción Formal, formalizar el Contrato de Crédito, tramitar la Póliza de Repago, recibir los pagos, desembolsar y administrar el crédito. Base: las medidas previas al contrato que usted solicita y la ejecución del contrato.
• Verificar su identidad y la de los beneficiarios finales, revisar la exposición política, las listas de sanciones y el origen de los fondos, y conservar la evidencia de esas revisiones. Base: el cumplimiento de obligaciones legales de prevención del lavado de dinero, del financiamiento del terrorismo y de sanciones.
• Proteger su cuenta y sus pagos, prevenir fraudes y suplantaciones, y llevar un registro de auditoría de las firmas y de las actuaciones sobre cada expediente. Base: nuestro interés legítimo en la seguridad del servicio y en la integridad de los documentos, y el cumplimiento de obligaciones legales.
• Contactarlo sobre su solicitud por correo electrónico, teléfono o WhatsApp y coordinar llamadas. Base: el consentimiento que usted otorga al enviar el formulario del sitio o al ingresar sus datos en el simulador, y la gestión de la relación precontractual y contractual una vez que se registra en el portal.
• Medir la eficacia de nuestros anuncios y mostrar publicidad de nuestro servicio a quienes ya visitaron el sitio. Base: nuestro interés legítimo en medir y dar a conocer nuestro servicio. Puede oponerse en cualquier momento, como se explica en la sección «Cómo controlar las cookies».
• Preparar estadísticas agregadas que no identifican a nadie, como cuántas visitas llegan desde cada anuncio o cuántas solicitudes no cumplen los requisitos. Base: nuestro interés legítimo en mejorar el servicio.
• Atender requerimientos de autoridades competentes y ejercer o defender derechos en procedimientos judiciales, administrativos o arbitrales. Base: el cumplimiento de obligaciones legales y nuestro interés legítimo.

07Inteligencia artificial

Nuestro equipo usa modelos de inteligencia artificial de Anthropic (Claude) como apoyo. La inteligencia artificial no aprueba ni rechaza solicitudes, no acredita ni rechaza pagos, y no cambia la etapa de su expediente ni toma decisiones sobre él. Solo propone, y las personas de nuestro equipo revisan y deciden.

La usamos en los siguientes casos:

• Revisión de identidad (KYC). Al enviar su verificación de identidad, usted autoriza expresamente esta revisión, que forma parte del proceso. La inteligencia artificial revisa sus respuestas, las imágenes de su documento, su fotografía con el documento y el comprobante de domicilio, y sugiere aprobar, revisar con atención o rechazar. La decisión la toma un administrador. A esta revisión no enviamos su correo electrónico, su dirección IP ni los datos de su navegador.
• Comprobantes de transferencia. La inteligencia artificial compara el comprobante que usted sube con los datos esperados del pago y le entrega a nuestro equipo una señal de revisión. El pago solo lo acredita nuestro equipo.
• Análisis de la empresa y del proyecto. La inteligencia artificial analiza los documentos de la empresa y del proyecto y propone una calificación preliminar, que se registra en el expediente como borrador para el Comité de Crédito. La calificación definitiva la asigna el Comité.
• Asistente interno. Nuestro equipo usa un asistente de consulta que solo lee la información de los expedientes y de las solicitudes de contacto, incluidas las del simulador, y no puede aprobar, enviar ni borrar nada. En lo que el asistente recibe, los números de identidad y de cuenta aparecen abreviados a sus últimos dígitos.

08Decisiones automatizadas

La única decisión automatizada sobre su elegibilidad es el filtro inicial. Si la solicitante no es una empresa constituida o el monto es menor de USD 100.000, el sistema no crea la cuenta ni el registro de contacto y no guarda su nombre, su correo ni su teléfono. Solo suma la consulta a un conteo estadístico diario que no incluye su dirección IP.

Ninguna decisión sobre la aprobación de un crédito se toma solo por medios automatizados. Si tiene preguntas sobre una revisión, puede pedir que una persona de nuestro equipo se la explique.

09Comunicaciones por correo, WhatsApp y teléfono

Correo electrónico. Le enviamos los códigos de acceso y de firma, los avisos sobre el avance de su solicitud y las copias de los documentos que firma. Por seguridad, el texto de nuestros correos no incluye números completos de cuentas bancarias ni de documentos de identidad. Los documentos, en cambio, pueden enviarse como archivos adjuntos.

WhatsApp. Por medio de la plataforma de WhatsApp Business de Meta le enviamos el código para verificar su teléfono, que vence a los 10 minutos y sirve una sola vez. Por ese medio también coordinamos llamadas y le informamos sobre su solicitud. Algunos mensajes de nuestra línea los responde un asistente automatizado, y su asesor también puede escribirle directamente. Le pedimos no enviar por WhatsApp documentos, códigos ni datos bancarios: esa información se entrega solo en el portal.

Teléfono. Nuestro equipo lo llama desde el +1 (646) 846 1412, de lunes a viernes de 8:00 a 18:00, hora de Nueva York, por medio de nuestro proveedor de telefonía, que trata los datos de la llamada por nuestra cuenta. En su expediente anotamos solo la fecha, quién llamó, el resultado y un comentario breve. Si no es posible verificar su número por WhatsApp, podemos verificarlo con una llamada. Los cambios de la cuenta de desembolso se confirman por teléfono al número verificado.

Acompañamiento en el portal. Mientras usted usa el portal, este informa a nuestro sistema en qué pantalla se encuentra y las cifras de su simulación, para que su asesor pueda acompañarlo durante una llamada. Cuando su asesor está viendo su pantalla, el portal se lo indica con un aviso visible.

Alcance de su autorización. Al enviar el formulario, usted nos autoriza a contactarlo sobre su solicitud de crédito. No le enviaremos boletines ni comunicaciones comerciales sin una autorización específica, y cualquier envío de ese tipo incluirá una forma sencilla de darse de baja. Si quiere que dejemos de contactarlo por un canal, escriba a cumplimiento@capitalesprivados.com. Los mensajes necesarios para un crédito en trámite, como los códigos y los avisos sobre documentos y pagos, seguirán llegando mientras la solicitud esté activa.

Por su seguridad, nunca le pediremos su código por teléfono, por mensaje ni por correo, y nunca cambiamos las instrucciones de pago por correo electrónico. Si recibe una solicitud de ese tipo, no responda y llámenos al +1 (646) 846 1412.

10Cookies y tecnologías similares

Usamos un número limitado de cookies y de datos guardados en su navegador, que se agrupan así:

• Necesarias. Una cookie de sesión segura mantiene abierta su sesión en el portal durante 12 horas como máximo, y la sesión se cierra cuando usted sale. Sin esta cookie no es posible ingresar al portal.
• Funcionales. El portal y el simulador guardan en su propio dispositivo el paso del formulario en el que quedó, las cifras de la simulación hasta que las guarda, el nombre y el teléfono que escribió en el simulador, un identificador aleatorio que permite contar sus visitas al simulador y el origen de su visita, que se conserva hasta 90 días. Para cargar más rápido, el portal también guarda en su dispositivo los archivos de la aplicación, pero nunca sus documentos.
• Medición de anuncios y publicidad. La etiqueta de Google Ads se carga en las páginas públicas del sitio, en el simulador y en el portal del cliente. Nos dice cuántas visitas y solicitudes llegan desde nuestros anuncios y nos permite mostrar publicidad de nuestro servicio a quienes ya visitaron el sitio. Google instala sus propias cookies y recibe la dirección de la página, su dirección IP y datos de su navegador; dentro del portal, recibe solo la dirección general del portal, sin el detalle de las pantallas que usted visita. Cuando usted envía el formulario o se registra, informamos a Google de esa solicitud con un identificador interno que no revela su identidad. En ningún caso enviamos a Google su nombre, su correo, su teléfono, los montos ni el contenido de su expediente.
• Seguridad. El formulario del sitio usa un servicio de verificación antirrobots, que analiza señales técnicas del navegador para distinguir a las personas de los programas automáticos.
• Tipografías. El sitio y el portal cargan sus tipografías desde Google Fonts, que recibe su dirección IP y datos de su navegador.

11Cómo controlar las cookies

Puede bloquear o borrar las cookies y los datos guardados desde la configuración de su navegador, navegar en modo privado o administrar la publicidad personalizada desde la configuración de anuncios de su cuenta de Google.

Si bloquea las cookies de Google, el sitio y el portal siguen funcionando. Si bloquea la cookie de sesión, no podrá ingresar al portal.

12Con quién compartimos sus datos

Compartimos sus datos solo en la medida necesaria para las finalidades de este aviso, con estos destinatarios: la aseguradora que emite la Póliza de Repago, para evaluar y emitir la póliza; la empresa de escrow designada, que recibe las transferencias en una cuenta independiente; nuestros asesores legales, contables y auditores, sujetos al deber de confidencialidad; y las autoridades judiciales, administrativas o fiscales, cuando la ley lo exija o para defender nuestros derechos.

A cada proveedor le entregamos solo los datos que necesita para su función, y cada uno los trata también conforme a sus propias políticas. Los siguientes proveedores tratan datos por nuestra cuenta para prestarnos el servicio que se indica:

• Netlify: alojamiento del sitio y del portal, procesamiento de las solicitudes y almacenamiento de los datos y documentos del portal.
• Anthropic: modelos de inteligencia artificial que apoyan la revisión de identidad, de comprobantes y de documentos, y el asistente interno de consulta de nuestro equipo, como se explica en la sección «Inteligencia artificial».
• Google: envío de correos electrónicos (Google Workspace), medición de anuncios y publicidad (Google Ads) y tipografías (Google Fonts).
• Meta (WhatsApp): envío de códigos de verificación y de mensajes por WhatsApp.
• La empresa que desarrolla y opera nuestra línea de WhatsApp, y Railway, donde se alojan ese servicio y el historial de sus mensajes.
• CloudTalk: telefonía para las llamadas de nuestro equipo.

13Otros destinatarios y cambios en el negocio

Cuando corresponde, también reciben datos el procesador de los pagos con tarjeta o USDC, que recibe los datos de la tarjeta directamente, sin que nosotros los veamos; el servicio de verificación antirrobots del formulario del sitio; los servicios de notificaciones del navegador, si usted activa las notificaciones; los servicios de análisis de archivos contra software malicioso; y las funciones de dictado por voz del navegador que nuestro equipo puede usar en sus herramientas internas.

Si hubiera una reorganización, fusión o venta del negocio, los datos podrán transferirse a la entidad que continúe prestando el servicio, que deberá respetar este aviso.

14Transferencias internacionales

Private Wealth tiene su sede en Nueva York, y nuestros principales proveedores operan en los Estados Unidos. Por eso, sus datos se transfieren fuera de su país y se tratan principalmente en los Estados Unidos. Algunos proveedores también pueden tratarlos en otros países donde prestan sus servicios. Las leyes de esos países pueden dar un nivel de protección distinto del de su país.

En todos los casos aplicamos las medidas descritas en este aviso. Al enviarnos sus datos y aceptar este aviso, usted consiente esa transferencia en la medida en que la ley aplicable lo requiera.

15Cuánto tiempo conservamos sus datos

Conservamos sus datos mientras su solicitud o su crédito estén vigentes. Después, los conservamos durante el tiempo que exijan las normas de prevención del lavado de dinero y las normas tributarias y contables, y durante el tiempo necesario para atender reclamos o defender nuestros derechos.

Los documentos firmados, sus certificados de firma y el registro de auditoría de cada expediente se conservan íntegros y no se modifican, porque prueban qué se firmó y quién lo hizo.

Los datos de contacto de las solicitudes que no avanzan se conservan el tiempo necesario para atender su consulta, prevenir fraudes y cumplir obligaciones legales. Puede pedir su eliminación en cualquier momento, con las salvedades de la sección «Cómo ejercer sus derechos».

Algunos datos duran muy poco: los códigos de acceso y de firma vencen a los 10 minutos, y las sesiones del portal duran 12 horas como máximo.

Cuando los datos ya no sean necesarios, los eliminaremos o anonimizaremos. Si la ley nos obliga a conservarlos, los conservaremos solo para cumplir esa obligación.

16Cómo protegemos sus datos

Aplicamos medidas técnicas y organizativas proporcionales a la sensibilidad de la información. Ningún sistema es completamente seguro; si ocurre un incidente que afecte sus datos, actuaremos para contenerlo y se lo informaremos cuando la ley lo exija. Usted también ayuda a proteger su información si no comparte sus códigos con nadie y usa solo los datos de pago que aparecen en el portal.

Entre las medidas que aplicamos están las siguientes:

• Ingreso sin contraseña, con un código de un solo uso enviado a su correo. El código vence a los 10 minutos, admite pocos intentos y no se guarda en forma legible.
• Códigos adicionales para firmar, autorizar los rebajos (deducciones del desembolso), cambiar su teléfono o su cuenta de desembolso y aprobar el desembolso, con límites de intentos y bloqueos temporales.
• Sesiones protegidas que vencen a las 12 horas y se cierran cuando usted sale. Si cambia su teléfono, se cierran en todos sus dispositivos.
• Conexiones cifradas en todo el sitio y controles del navegador contra la suplantación y la inserción de contenido malicioso.
• Documentos guardados en un almacenamiento privado, que solo pueden descargar el titular del expediente y el personal autorizado. Verificamos el tipo y el tamaño de cada archivo y registramos su huella digital.
• Acceso por funciones: cada cliente ve solo sus expedientes y cada asesor solo los de sus clientes. La información de pagos y las revisiones con inteligencia artificial están reservadas a la administración.
• Firmas con código de un solo uso, la huella digital de cada documento y un certificado que permite comprobar después que el documento no cambió.
• Un registro de auditoría de las actuaciones sobre cada expediente, que solo admite nuevas anotaciones.
• Los datos de la tarjeta se ingresan en la página del procesador de pagos, sin pasar por nosotros.
• Límites de frecuencia y protección contra el uso automatizado en los formularios públicos.

17Sus derechos

Según la ley que le sea aplicable, usted tiene derecho a:

• Acceder a sus datos y saber cómo los tratamos.
• Rectificar o actualizar los datos inexactos o incompletos.
• Pedir la supresión de sus datos.
• Oponerse a ciertos tratamientos, como la medición de publicidad.
• Pedir que limitemos el tratamiento mientras resolvemos una solicitud suya.
• Recibir sus datos en un formato estructurado y de uso común (portabilidad).
• Revocar su consentimiento en cualquier momento, sin que eso afecte el tratamiento anterior.
• Pedir que una persona revise una decisión que lo afecte y le explique sus fundamentos.

18Cómo ejercer sus derechos

Escriba a cumplimiento@capitalesprivados.com, de preferencia desde el correo que tiene registrado con nosotros, si lo tiene, e indique su nombre, la empresa con la que está vinculado y el derecho que desea ejercer. Si hace falta, le pediremos información adicional para confirmar su identidad antes de responder, y responderemos dentro del plazo que fije la ley aplicable. Su nombre y su teléfono también puede actualizarlos usted mismo en el portal.

Salvedades. Algunos datos no pueden eliminarse de inmediato: los que la ley de prevención del lavado de dinero, la ley tributaria u otras normas nos obligan a conservar, los documentos firmados con su evidencia y los necesarios para cumplir un contrato vigente o defender derechos en un reclamo. En esos casos se lo explicaremos y los conservaremos solo para esa finalidad. Si revoca su consentimiento o pide la supresión de sus datos mientras su solicitud está en trámite, es posible que no podamos continuar con ella.

Firma electrónica. Puede retirar su consentimiento de firma electrónica escribiendo a cumplimiento@capitalesprivados.com. El retiro no afecta la validez de los documentos ya firmados, pero los siguientes deberán firmarse por otro medio acordado.

Reclamos. Si considera que no atendimos su solicitud de manera adecuada, puede presentar un reclamo ante la autoridad de protección de datos personales de su país.

19Menores de edad, cambios y contacto

Menores de edad. Nuestro servicio está dirigido a empresas y a las personas mayores de edad que actúan en su nombre. No buscamos recibir datos de menores de edad. Si advertimos que los recibimos sin la autorización que exige la ley, los eliminaremos, salvo que la ley nos exija conservarlos.

Cambios a este aviso. Podemos actualizar este aviso cuando cambien nuestros servicios, nuestros proveedores o la ley. La versión vigente, con su fecha, estará siempre en Aviso de privacidad. Si el cambio es importante, se lo informaremos por correo electrónico o en el portal. Los cambios no alteran los documentos que usted ya firmó.

Contacto. CI Private Wealth, LLC, 101 Park Avenue, Suite 3100, New York, NY 10178, Estados Unidos. Correo: cumplimiento@capitalesprivados.com. Teléfono: +1 (646) 846 1412, de lunes a viernes de 8:00 a 18:00, hora de Nueva York.

Vigente desde el 13 de octubre de 2026.